Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 787,89 € | 113 787,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 344 812 € / mois | 325 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 746 440 € | 23 576 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 545 763 € | 22 376 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 262 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 327 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 527 750,82 € | 837 703,86 € | 21 302 749,18 € |
| Année 2 | 548 595,64 € | 816 859,04 € | 20 754 153,54 € |
| Année 3 | 570 263,78 € | 795 190,90 € | 20 183 889,76 € |
| Année 4 | 592 787,78 € | 772 666,90 € | 19 591 101,98 € |
| Année 5 | 616 201,40 € | 749 253,28 € | 18 974 900,58 € |
| Année 6 | 640 539,79 € | 724 914,89 € | 18 334 360,79 € |
| Année 7 | 665 839,52 € | 699 615,16 € | 17 668 521,27 € |
| Année 8 | 692 138,47 € | 673 316,21 € | 16 976 382,80 € |
| Année 9 | 719 476,21 € | 645 978,47 € | 16 256 906,59 € |
| Année 10 | 747 893,74 € | 617 560,94 € | 15 509 012,85 € |
| Année 11 | 777 433,65 € | 588 021,03 € | 14 731 579,20 € |
| Année 12 | 808 140,31 € | 557 314,37 € | 13 923 438,89 € |
| Année 13 | 840 059,83 € | 525 394,85 € | 13 083 379,06 € |
| Année 14 | 873 240,07 € | 492 214,61 € | 12 210 138,99 € |
| Année 15 | 907 730,87 € | 457 723,81 € | 11 302 408,12 € |
| Année 16 | 943 583,96 € | 421 870,72 € | 10 358 824,16 € |
| Année 17 | 980 853,12 € | 384 601,56 € | 9 377 971,04 € |
| Année 18 | 1 019 594,38 € | 345 860,30 € | 8 358 376,66 € |
| Année 19 | 1 059 865,77 € | 305 588,91 € | 7 298 510,89 € |
| Année 20 | 1 101 727,81 € | 263 726,87 € | 6 196 783,08 € |
| Année 21 | 1 145 243,30 € | 220 211,38 € | 5 051 539,78 € |
| Année 22 | 1 190 477,54 € | 174 977,14 € | 3 861 062,24 € |
| Année 23 | 1 237 498,40 € | 127 956,28 € | 2 623 563,84 € |
| Année 24 | 1 286 376,47 € | 79 078,21 € | 1 337 187,37 € |
| Année 25 | 1 337 187,37 € | 28 269,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 830 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 325 108 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 746 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 545 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 261 966 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.