Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 320 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 132 100,47 € | 132 100,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 400 304 € / mois | 377 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 785 600 € | 24 105 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 558 000 € | 22 878 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 268 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 335 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 765 671,41 € | 819 534,23 € | 21 554 328,59 € |
| Année 2 | 794 724,28 € | 790 481,36 € | 20 759 604,31 € |
| Année 3 | 824 879,58 € | 760 326,06 € | 19 934 724,73 € |
| Année 4 | 856 179,08 € | 729 026,56 € | 19 078 545,65 € |
| Année 5 | 888 666,21 € | 696 539,43 € | 18 189 879,44 € |
| Année 6 | 922 386,06 € | 662 819,58 € | 17 267 493,38 € |
| Année 7 | 957 385,38 € | 627 820,26 € | 16 310 108,00 € |
| Année 8 | 993 712,72 € | 591 492,92 € | 15 316 395,28 € |
| Année 9 | 1 031 418,48 € | 553 787,16 € | 14 284 976,80 € |
| Année 10 | 1 070 554,97 € | 514 650,67 € | 13 214 421,83 € |
| Année 11 | 1 111 176,47 € | 474 029,17 € | 12 103 245,36 € |
| Année 12 | 1 153 339,31 € | 431 866,33 € | 10 949 906,05 € |
| Année 13 | 1 197 101,98 € | 388 103,66 € | 9 752 804,07 € |
| Année 14 | 1 242 525,23 € | 342 680,41 € | 8 510 278,84 € |
| Année 15 | 1 289 672,01 € | 295 533,63 € | 7 220 606,83 € |
| Année 16 | 1 338 607,74 € | 246 597,90 € | 5 881 999,09 € |
| Année 17 | 1 389 400,31 € | 195 805,33 € | 4 492 598,78 € |
| Année 18 | 1 442 120,17 € | 143 085,47 € | 3 050 478,61 € |
| Année 19 | 1 496 840,48 € | 88 365,16 € | 1 553 638,13 € |
| Année 20 | 1 553 638,13 € | 31 568,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 320 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 785 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 558 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 267 840 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 232 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.