Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 231 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 117 156,58 € | 117 156,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 355 020 € / mois | 334 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 858 480 € | 25 089 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 580 775 € | 23 811 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 278 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 231 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 429,65 € | 1 028 449,31 € | 22 853 570,35 € |
| Année 2 | 394 611,41 € | 1 011 267,55 € | 22 458 958,94 € |
| Année 3 | 412 575,35 € | 993 303,61 € | 22 046 383,59 € |
| Année 4 | 431 357,03 € | 974 521,93 € | 21 615 026,56 € |
| Année 5 | 450 993,72 € | 954 885,24 € | 21 164 032,84 € |
| Année 6 | 471 524,35 € | 934 354,61 € | 20 692 508,49 € |
| Année 7 | 492 989,62 € | 912 889,34 € | 20 199 518,87 € |
| Année 8 | 515 432,02 € | 890 446,94 € | 19 684 086,85 € |
| Année 9 | 538 896,07 € | 866 982,89 € | 19 145 190,78 € |
| Année 10 | 563 428,28 € | 842 450,68 € | 18 581 762,50 € |
| Année 11 | 589 077,27 € | 816 801,69 € | 17 992 685,23 € |
| Année 12 | 615 893,92 € | 789 985,04 € | 17 376 791,31 € |
| Année 13 | 643 931,29 € | 761 947,67 € | 16 732 860,02 € |
| Année 14 | 673 245,05 € | 732 633,91 € | 16 059 614,97 € |
| Année 15 | 703 893,23 € | 701 985,73 € | 15 355 721,74 € |
| Année 16 | 735 936,64 € | 669 942,32 € | 14 619 785,10 € |
| Année 17 | 769 438,72 € | 636 440,24 € | 13 850 346,38 € |
| Année 18 | 804 465,95 € | 601 413,01 € | 13 045 880,43 € |
| Année 19 | 841 087,72 € | 564 791,24 € | 12 204 792,71 € |
| Année 20 | 879 376,64 € | 526 502,32 € | 11 325 416,07 € |
| Année 21 | 919 408,58 € | 486 470,38 € | 10 406 007,49 € |
| Année 22 | 961 262,92 € | 444 616,04 € | 9 444 744,57 € |
| Année 23 | 1 005 022,56 € | 400 856,40 € | 8 439 722,01 € |
| Année 24 | 1 050 774,30 € | 355 104,66 € | 7 388 947,71 € |
| Année 25 | 1 098 608,78 € | 307 270,18 € | 6 290 338,93 € |
| Année 26 | 1 148 620,87 € | 257 258,09 € | 5 141 718,06 € |
| Année 27 | 1 200 909,60 € | 204 969,36 € | 3 940 808,46 € |
| Année 28 | 1 255 578,74 € | 150 300,22 € | 2 685 229,72 € |
| Année 29 | 1 312 736,56 € | 93 142,40 € | 1 372 493,16 € |
| Année 30 | 1 372 493,16 € | 33 382,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 231 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 858 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 580 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 278 772 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.