Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 746,70 € | 137 746,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 417 414 € / mois | 393 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 861 920 € | 25 135 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 581 850 € | 23 855 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 279 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 349 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 798 397,70 € | 854 562,70 € | 22 475 602,30 € |
| Année 2 | 828 692,36 € | 824 268,04 € | 21 646 909,94 € |
| Année 3 | 860 136,55 € | 792 823,85 € | 20 786 773,39 € |
| Année 4 | 892 773,85 € | 760 186,55 € | 19 893 999,54 € |
| Année 5 | 926 649,56 € | 726 310,84 € | 18 967 349,98 € |
| Année 6 | 961 810,64 € | 691 149,76 € | 18 005 539,34 € |
| Année 7 | 998 305,89 € | 654 654,51 € | 17 007 233,45 € |
| Année 8 | 1 036 185,92 € | 616 774,48 € | 15 971 047,53 € |
| Année 9 | 1 075 503,32 € | 577 457,08 € | 14 895 544,21 € |
| Année 10 | 1 116 312,56 € | 536 647,84 € | 13 779 231,65 € |
| Année 11 | 1 158 670,28 € | 494 290,12 € | 12 620 561,37 € |
| Année 12 | 1 202 635,27 € | 450 325,13 € | 11 417 926,10 € |
| Année 13 | 1 248 268,45 € | 404 691,95 € | 10 169 657,65 € |
| Année 14 | 1 295 633,15 € | 357 327,25 € | 8 874 024,50 € |
| Année 15 | 1 344 795,09 € | 308 165,31 € | 7 529 229,41 € |
| Année 16 | 1 395 822,44 € | 257 137,96 € | 6 133 406,97 € |
| Année 17 | 1 448 785,99 € | 204 174,41 € | 4 684 620,98 € |
| Année 18 | 1 503 759,20 € | 149 201,20 € | 3 180 861,78 € |
| Année 19 | 1 560 818,33 € | 92 142,07 € | 1 620 043,45 € |
| Année 20 | 1 620 043,45 € | 32 917,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 274 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 861 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 581 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 393 562 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 327 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.