Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 424 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 634,47 € | 138 634,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 104 € / mois | 396 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 873 920 € | 25 297 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 600 € | 24 009 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 803 543,31 € | 860 070,33 € | 22 620 456,69 € |
| Année 2 | 834 033,23 € | 829 580,41 € | 21 786 423,46 € |
| Année 3 | 865 680,04 € | 797 933,60 € | 20 920 743,42 € |
| Année 4 | 898 527,72 € | 765 085,92 € | 20 022 215,70 € |
| Année 5 | 932 621,72 € | 730 991,92 € | 19 089 593,98 € |
| Année 6 | 968 009,43 € | 695 604,21 € | 18 121 584,55 € |
| Année 7 | 1 004 739,89 € | 658 873,75 € | 17 116 844,66 € |
| Année 8 | 1 042 864,08 € | 620 749,56 € | 16 073 980,58 € |
| Année 9 | 1 082 434,85 € | 581 178,79 € | 14 991 545,73 € |
| Année 10 | 1 123 507,12 € | 540 106,52 € | 13 868 038,61 € |
| Année 11 | 1 166 137,84 € | 497 475,80 € | 12 701 900,77 € |
| Année 12 | 1 210 386,17 € | 453 227,47 € | 11 491 514,60 € |
| Année 13 | 1 256 313,45 € | 407 300,19 € | 10 235 201,15 € |
| Année 14 | 1 303 983,44 € | 359 630,20 € | 8 931 217,71 € |
| Année 15 | 1 353 462,20 € | 310 151,44 € | 7 577 755,51 € |
| Année 16 | 1 404 818,41 € | 258 795,23 € | 6 172 937,10 € |
| Année 17 | 1 458 123,29 € | 205 490,35 € | 4 714 813,81 € |
| Année 18 | 1 513 450,80 € | 150 162,84 € | 3 201 363,01 € |
| Année 19 | 1 570 877,69 € | 92 735,95 € | 1 630 485,32 € |
| Année 20 | 1 630 485,32 € | 33 130,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 424 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 873 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 585 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 396 098 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.