Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 431 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 168 888,30 € | 168 888,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 511 783 € / mois | 482 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 874 480 € | 25 305 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 775 € | 24 016 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 198 207,92 € | 828 451,68 € | 22 232 792,08 € |
| Année 2 | 1 242 310,01 € | 784 349,59 € | 20 990 482,07 € |
| Année 3 | 1 288 035,33 € | 738 624,27 € | 19 702 446,74 € |
| Année 4 | 1 335 443,67 € | 691 215,93 € | 18 367 003,07 € |
| Année 5 | 1 384 596,93 € | 642 062,67 € | 16 982 406,14 € |
| Année 6 | 1 435 559,38 € | 591 100,22 € | 15 546 846,76 € |
| Année 7 | 1 488 397,59 € | 538 262,01 € | 14 058 449,17 € |
| Année 8 | 1 543 180,59 € | 483 479,01 € | 12 515 268,58 € |
| Année 9 | 1 599 979,95 € | 426 679,65 € | 10 915 288,63 € |
| Année 10 | 1 658 869,95 € | 367 789,65 € | 9 256 418,68 € |
| Année 11 | 1 719 927,47 € | 306 732,13 € | 7 536 491,21 € |
| Année 12 | 1 783 232,34 € | 243 427,26 € | 5 753 258,87 € |
| Année 13 | 1 848 867,22 € | 177 792,38 € | 3 904 391,65 € |
| Année 14 | 1 916 917,93 € | 109 741,67 € | 1 987 473,72 € |
| Année 15 | 1 987 473,72 € | 39 186,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 431 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 343 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.