Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 431 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 675,90 € | 138 675,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 230 € / mois | 396 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 874 480 € | 25 305 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 775 € | 24 016 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 803 783,44 € | 860 327,36 € | 22 627 216,56 € |
| Année 2 | 834 282,48 € | 829 828,32 € | 21 792 934,08 € |
| Année 3 | 865 938,76 € | 798 172,04 € | 20 926 995,32 € |
| Année 4 | 898 796,22 € | 765 314,58 € | 20 028 199,10 € |
| Année 5 | 932 900,44 € | 731 210,36 € | 19 095 298,66 € |
| Année 6 | 968 298,71 € | 695 812,09 € | 18 126 999,95 € |
| Année 7 | 1 005 040,14 € | 659 070,66 € | 17 121 959,81 € |
| Année 8 | 1 043 175,74 € | 620 935,06 € | 16 078 784,07 € |
| Année 9 | 1 082 758,34 € | 581 352,46 € | 14 996 025,73 € |
| Année 10 | 1 123 842,87 € | 540 267,93 € | 13 872 182,86 € |
| Année 11 | 1 166 486,34 € | 497 624,46 € | 12 705 696,52 € |
| Année 12 | 1 210 747,87 € | 453 362,93 € | 11 494 948,65 € |
| Année 13 | 1 256 688,89 € | 407 421,91 € | 10 238 259,76 € |
| Année 14 | 1 304 373,14 € | 359 737,66 € | 8 933 886,62 € |
| Année 15 | 1 353 866,68 € | 310 244,12 € | 7 580 019,94 € |
| Année 16 | 1 405 238,25 € | 258 872,55 € | 6 174 781,69 € |
| Année 17 | 1 458 559,06 € | 205 551,74 € | 4 716 222,63 € |
| Année 18 | 1 513 903,10 € | 150 207,70 € | 3 202 319,53 € |
| Année 19 | 1 571 347,11 € | 92 763,69 € | 1 630 972,42 € |
| Année 20 | 1 630 972,42 € | 33 139,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 431 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 396 217 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.