Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 431 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 118 165,20 € | 118 165,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 358 076 € / mois | 337 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 874 480 € | 25 305 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 775 € | 24 016 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 431 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 678,96 € | 1 037 303,44 € | 23 050 321,04 € |
| Année 2 | 398 008,64 € | 1 019 973,76 € | 22 652 312,40 € |
| Année 3 | 416 127,25 € | 1 001 855,15 € | 22 236 185,15 € |
| Année 4 | 435 070,63 € | 982 911,77 € | 21 801 114,52 € |
| Année 5 | 454 876,37 € | 963 106,03 € | 21 346 238,15 € |
| Année 6 | 475 583,77 € | 942 398,63 € | 20 870 654,38 € |
| Année 7 | 497 233,80 € | 920 748,60 € | 20 373 420,58 € |
| Année 8 | 519 869,44 € | 898 112,96 € | 19 853 551,14 € |
| Année 9 | 543 535,48 € | 874 446,92 € | 19 310 015,66 € |
| Année 10 | 568 278,90 € | 849 703,50 € | 18 741 736,76 € |
| Année 11 | 594 148,71 € | 823 833,69 € | 18 147 588,05 € |
| Année 12 | 621 196,20 € | 796 786,20 € | 17 526 391,85 € |
| Année 13 | 649 474,96 € | 768 507,44 € | 16 876 916,89 € |
| Année 14 | 679 041,07 € | 738 941,33 € | 16 197 875,82 € |
| Année 15 | 709 953,11 € | 708 029,29 € | 15 487 922,71 € |
| Année 16 | 742 272,37 € | 675 710,03 € | 14 745 650,34 € |
| Année 17 | 776 062,91 € | 641 919,49 € | 13 969 587,43 € |
| Année 18 | 811 391,71 € | 606 590,69 € | 13 158 195,72 € |
| Année 19 | 848 328,75 € | 569 653,65 € | 12 309 866,97 € |
| Année 20 | 886 947,27 € | 531 035,13 € | 11 422 919,70 € |
| Année 21 | 927 323,87 € | 490 658,53 € | 10 495 595,83 € |
| Année 22 | 969 538,51 € | 448 443,89 € | 9 526 057,32 € |
| Année 23 | 1 013 674,90 € | 404 307,50 € | 8 512 382,42 € |
| Année 24 | 1 059 820,51 € | 358 161,89 € | 7 452 561,91 € |
| Année 25 | 1 108 066,81 € | 309 915,59 € | 6 344 495,10 € |
| Année 26 | 1 158 509,45 € | 259 472,95 € | 5 185 985,65 € |
| Année 27 | 1 211 248,35 € | 206 734,05 € | 3 974 737,30 € |
| Année 28 | 1 266 388,14 € | 151 594,26 € | 2 708 349,16 € |
| Année 29 | 1 324 038,02 € | 93 944,38 € | 1 384 311,14 € |
| Année 30 | 1 384 311,14 € | 33 670,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 431 000 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 281 172 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 337 615 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.