Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 204 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 962,81 € | 18 962,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 463 € / mois | 54 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 320 € | 3 460 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 100 € | 3 284 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 204 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 910,90 € | 117 642,82 € | 3 094 089,10 € |
| Année 2 | 114 081,41 € | 113 472,31 € | 2 980 007,69 € |
| Année 3 | 118 410,15 € | 109 143,57 € | 2 861 597,54 € |
| Année 4 | 122 903,13 € | 104 650,59 € | 2 738 694,41 € |
| Année 5 | 127 566,61 € | 99 987,11 € | 2 611 127,80 € |
| Année 6 | 132 407,03 € | 95 146,69 € | 2 478 720,77 € |
| Année 7 | 137 431,14 € | 90 122,58 € | 2 341 289,63 € |
| Année 8 | 142 645,87 € | 84 907,85 € | 2 198 643,76 € |
| Année 9 | 148 058,47 € | 79 495,25 € | 2 050 585,29 € |
| Année 10 | 153 676,45 € | 73 877,27 € | 1 896 908,84 € |
| Année 11 | 159 507,61 € | 68 046,11 € | 1 737 401,23 € |
| Année 12 | 165 560,00 € | 61 993,72 € | 1 571 841,23 € |
| Année 13 | 171 842,08 € | 55 711,64 € | 1 399 999,15 € |
| Année 14 | 178 362,49 € | 49 191,23 € | 1 221 636,66 € |
| Année 15 | 185 130,36 € | 42 423,36 € | 1 036 506,30 € |
| Année 16 | 192 154,98 € | 35 398,74 € | 844 351,32 € |
| Année 17 | 199 446,17 € | 28 107,55 € | 644 905,15 € |
| Année 18 | 207 014,04 € | 20 539,68 € | 437 891,11 € |
| Année 19 | 214 869,04 € | 12 684,68 € | 223 022,07 € |
| Année 20 | 223 022,07 € | 4 531,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 204 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 179 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 448 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.