Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 254 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 258,73 € | 19 258,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 360 € / mois | 55 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 320 € | 3 514 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 350 € | 3 335 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 626,07 € | 119 478,69 € | 3 142 373,93 € |
| Année 2 | 115 861,64 € | 115 243,12 € | 3 026 512,29 € |
| Année 3 | 120 257,93 € | 110 846,83 € | 2 906 254,36 € |
| Année 4 | 124 821,05 € | 106 283,71 € | 2 781 433,31 € |
| Année 5 | 129 557,30 € | 101 547,46 € | 2 651 876,01 € |
| Année 6 | 134 473,26 € | 96 631,50 € | 2 517 402,75 € |
| Année 7 | 139 575,77 € | 91 528,99 € | 2 377 826,98 € |
| Année 8 | 144 871,85 € | 86 232,91 € | 2 232 955,13 € |
| Année 9 | 150 368,92 € | 80 735,84 € | 2 082 586,21 € |
| Année 10 | 156 074,58 € | 75 030,18 € | 1 926 511,63 € |
| Année 11 | 161 996,74 € | 69 108,02 € | 1 764 514,89 € |
| Année 12 | 168 143,57 € | 62 961,19 € | 1 596 371,32 € |
| Année 13 | 174 523,67 € | 56 581,09 € | 1 421 847,65 € |
| Année 14 | 181 145,87 € | 49 958,89 € | 1 240 701,78 € |
| Année 15 | 188 019,31 € | 43 085,45 € | 1 052 682,47 € |
| Année 16 | 195 153,59 € | 35 951,17 € | 857 528,88 € |
| Année 17 | 202 558,55 € | 28 546,21 € | 654 970,33 € |
| Année 18 | 210 244,52 € | 20 860,24 € | 444 725,81 € |
| Année 19 | 218 222,11 € | 12 882,65 € | 226 503,70 € |
| Année 20 | 226 503,70 € | 4 602,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 254 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 048 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 350 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.