Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 211 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 004,24 € | 19 004,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 589 € / mois | 54 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 880 € | 3 467 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 275 € | 3 291 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 211 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 211 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 151,04 € | 117 899,84 € | 3 100 848,96 € |
| Année 2 | 114 330,65 € | 113 720,23 € | 2 986 518,31 € |
| Année 3 | 118 668,84 € | 109 382,04 € | 2 867 849,47 € |
| Année 4 | 123 171,65 € | 104 879,23 € | 2 744 677,82 € |
| Année 5 | 127 845,32 € | 100 205,56 € | 2 616 832,50 € |
| Année 6 | 132 696,32 € | 95 354,56 € | 2 484 136,18 € |
| Année 7 | 137 731,40 € | 90 319,48 € | 2 346 404,78 € |
| Année 8 | 142 957,54 € | 85 093,34 € | 2 203 447,24 € |
| Année 9 | 148 381,94 € | 79 668,94 € | 2 055 065,30 € |
| Année 10 | 154 012,21 € | 74 038,67 € | 1 901 053,09 € |
| Année 11 | 159 856,09 € | 68 194,79 € | 1 741 197,00 € |
| Année 12 | 165 921,73 € | 62 129,15 € | 1 575 275,27 € |
| Année 13 | 172 217,51 € | 55 833,37 € | 1 403 057,76 € |
| Année 14 | 178 752,18 € | 49 298,70 € | 1 224 305,58 € |
| Année 15 | 185 534,83 € | 42 516,05 € | 1 038 770,75 € |
| Année 16 | 192 574,82 € | 35 476,06 € | 846 195,93 € |
| Année 17 | 199 881,95 € | 28 168,93 € | 646 313,98 € |
| Année 18 | 207 466,33 € | 20 584,55 € | 438 847,65 € |
| Année 19 | 215 338,50 € | 12 712,38 € | 223 509,15 € |
| Année 20 | 223 509,15 € | 4 541,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 211 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 256 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 298 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.