Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 453 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 888,88 € | 24 888,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 421 € / mois | 71 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 240 € | 3 729 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 325 € | 3 539 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 453 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 578,58 € | 122 087,98 € | 3 276 421,42 € |
| Année 2 | 183 077,85 € | 115 588,71 € | 3 093 343,57 € |
| Année 3 | 189 816,33 € | 108 850,23 € | 2 903 527,24 € |
| Année 4 | 196 802,84 € | 101 863,72 € | 2 706 724,40 € |
| Année 5 | 204 046,51 € | 94 620,05 € | 2 502 677,89 € |
| Année 6 | 211 556,80 € | 87 109,76 € | 2 291 121,09 € |
| Année 7 | 219 343,50 € | 79 323,06 € | 2 071 777,59 € |
| Année 8 | 227 416,83 € | 71 249,73 € | 1 844 360,76 € |
| Année 9 | 235 787,28 € | 62 879,28 € | 1 608 573,48 € |
| Année 10 | 244 465,82 € | 54 200,74 € | 1 364 107,66 € |
| Année 11 | 253 463,82 € | 45 202,74 € | 1 110 643,84 € |
| Année 12 | 262 792,96 € | 35 873,60 € | 847 850,88 € |
| Année 13 | 272 465,51 € | 26 201,05 € | 575 385,37 € |
| Année 14 | 282 494,07 € | 16 172,49 € | 292 891,30 € |
| Année 15 | 292 891,30 € | 5 774,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 453 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 345 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.