Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 476 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 572,64 € | 20 572,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 341 € / mois | 58 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 080 € | 3 754 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 900 € | 3 562 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 241,70 € | 127 629,98 € | 3 356 758,30 € |
| Année 2 | 123 766,25 € | 123 105,43 € | 3 232 992,05 € |
| Année 3 | 128 462,48 € | 118 409,20 € | 3 104 529,57 € |
| Année 4 | 133 336,92 € | 113 534,76 € | 2 971 192,65 € |
| Année 5 | 138 396,27 € | 108 475,41 € | 2 832 796,38 € |
| Année 6 | 143 647,63 € | 103 224,05 € | 2 689 148,75 € |
| Année 7 | 149 098,25 € | 97 773,43 € | 2 540 050,50 € |
| Année 8 | 154 755,68 € | 92 116,00 € | 2 385 294,82 € |
| Année 9 | 160 627,79 € | 86 243,89 € | 2 224 667,03 € |
| Année 10 | 166 722,72 € | 80 148,96 € | 2 057 944,31 € |
| Année 11 | 173 048,88 € | 73 822,80 € | 1 884 895,43 € |
| Année 12 | 179 615,10 € | 67 256,58 € | 1 705 280,33 € |
| Année 13 | 186 430,48 € | 60 441,20 € | 1 518 849,85 € |
| Année 14 | 193 504,46 € | 53 367,22 € | 1 325 345,39 € |
| Année 15 | 200 846,87 € | 46 024,81 € | 1 124 498,52 € |
| Année 16 | 208 467,86 € | 38 403,82 € | 916 030,66 € |
| Année 17 | 216 378,03 € | 30 493,65 € | 699 652,63 € |
| Année 18 | 224 588,34 € | 22 283,34 € | 475 064,29 € |
| Année 19 | 233 110,20 € | 13 761,48 € | 241 954,09 € |
| Année 20 | 241 954,09 € | 4 916,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 476 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 347 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 779 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.