Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 529 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 886,32 € | 20 886,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 292 € / mois | 59 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 320 € | 3 811 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 225 € | 3 617 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 529 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 059,84 € | 129 576,00 € | 3 407 940,16 € |
| Année 2 | 125 653,38 € | 124 982,46 € | 3 282 286,78 € |
| Année 3 | 130 421,22 € | 120 214,62 € | 3 151 865,56 € |
| Année 4 | 135 369,95 € | 115 265,89 € | 3 016 495,61 € |
| Année 5 | 140 506,47 € | 110 129,37 € | 2 875 989,14 € |
| Année 6 | 145 837,91 € | 104 797,93 € | 2 730 151,23 € |
| Année 7 | 151 371,61 € | 99 264,23 € | 2 578 779,62 € |
| Année 8 | 157 115,32 € | 93 520,52 € | 2 421 664,30 € |
| Année 9 | 163 076,95 € | 87 558,89 € | 2 258 587,35 € |
| Année 10 | 169 264,78 € | 81 371,06 € | 2 089 322,57 € |
| Année 11 | 175 687,44 € | 74 948,40 € | 1 913 635,13 € |
| Année 12 | 182 353,77 € | 68 282,07 € | 1 731 281,36 € |
| Année 13 | 189 273,06 € | 61 362,78 € | 1 542 008,30 € |
| Année 14 | 196 454,91 € | 54 180,93 € | 1 345 553,39 € |
| Année 15 | 203 909,28 € | 46 726,56 € | 1 141 644,11 € |
| Année 16 | 211 646,46 € | 38 989,38 € | 929 997,65 € |
| Année 17 | 219 677,24 € | 30 958,60 € | 710 320,41 € |
| Année 18 | 228 012,76 € | 22 623,08 € | 482 307,65 € |
| Année 19 | 236 664,52 € | 13 971,32 € | 245 643,13 € |
| Année 20 | 245 643,13 € | 4 991,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 529 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 348 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.