Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 616 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 401,22 € | 21 401,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 852 € / mois | 61 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 280 € | 3 905 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 400 € | 3 706 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 616 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 616 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 044,24 € | 132 770,40 € | 3 491 955,76 € |
| Année 2 | 128 751,02 € | 128 063,62 € | 3 363 204,74 € |
| Année 3 | 133 636,39 € | 123 178,25 € | 3 229 568,35 € |
| Année 4 | 138 707,11 € | 118 107,53 € | 3 090 861,24 € |
| Année 5 | 143 970,24 € | 112 844,40 € | 2 946 891,00 € |
| Année 6 | 149 433,12 € | 107 381,52 € | 2 797 457,88 € |
| Année 7 | 155 103,26 € | 101 711,38 € | 2 642 354,62 € |
| Année 8 | 160 988,53 € | 95 826,11 € | 2 481 366,09 € |
| Année 9 | 167 097,14 € | 89 717,50 € | 2 314 268,95 € |
| Année 10 | 173 437,53 € | 83 377,11 € | 2 140 831,42 € |
| Année 11 | 180 018,50 € | 76 796,14 € | 1 960 812,92 € |
| Année 12 | 186 849,18 € | 69 965,46 € | 1 773 963,74 € |
| Année 13 | 193 939,05 € | 62 875,59 € | 1 580 024,69 € |
| Année 14 | 201 297,93 € | 55 516,71 € | 1 378 726,76 € |
| Année 15 | 208 936,07 € | 47 878,57 € | 1 169 790,69 € |
| Année 16 | 216 863,99 € | 39 950,65 € | 952 926,70 € |
| Année 17 | 225 092,74 € | 31 721,90 € | 727 833,96 € |
| Année 18 | 233 633,71 € | 23 180,93 € | 494 200,25 € |
| Année 19 | 242 498,82 € | 14 315,82 € | 251 701,43 € |
| Année 20 | 251 701,43 € | 5 114,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 616 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 146 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 392 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.