Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 643 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 258,38 € | 26 258,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 571 € / mois | 75 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 440 € | 3 934 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 075 € | 3 734 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 294,72 € | 128 805,84 € | 3 456 705,28 € |
| Année 2 | 193 151,63 € | 121 948,93 € | 3 263 553,65 € |
| Année 3 | 200 260,90 € | 114 839,66 € | 3 063 292,75 € |
| Année 4 | 207 631,84 € | 107 468,72 € | 2 855 660,91 € |
| Année 5 | 215 274,06 € | 99 826,50 € | 2 640 386,85 € |
| Année 6 | 223 197,62 € | 91 902,94 € | 2 417 189,23 € |
| Année 7 | 231 412,78 € | 83 687,78 € | 2 185 776,45 € |
| Année 8 | 239 930,30 € | 75 170,26 € | 1 945 846,15 € |
| Année 9 | 248 761,37 € | 66 339,19 € | 1 697 084,78 € |
| Année 10 | 257 917,43 € | 57 183,13 € | 1 439 167,35 € |
| Année 11 | 267 410,53 € | 47 690,03 € | 1 171 756,82 € |
| Année 12 | 277 253,03 € | 37 847,53 € | 894 503,79 € |
| Année 13 | 287 457,79 € | 27 642,77 € | 607 046,00 € |
| Année 14 | 298 038,16 € | 17 062,40 € | 309 007,84 € |
| Année 15 | 309 007,84 € | 6 092,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 643 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 716 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.