Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 643 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 988,54 € | 18 988,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 541 € / mois | 54 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 440 € | 3 934 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 075 € | 3 734 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 643 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 069,31 € | 139 793,17 € | 3 554 930,69 € |
| Année 2 | 91 547,80 € | 136 314,68 € | 3 463 382,89 € |
| Année 3 | 95 163,73 € | 132 698,75 € | 3 368 219,16 € |
| Année 4 | 98 922,45 € | 128 940,03 € | 3 269 296,71 € |
| Année 5 | 102 829,61 € | 125 032,87 € | 3 166 467,10 € |
| Année 6 | 106 891,16 € | 120 971,32 € | 3 059 575,94 € |
| Année 7 | 111 113,07 € | 116 749,41 € | 2 948 462,87 € |
| Année 8 | 115 501,79 € | 112 360,69 € | 2 832 961,08 € |
| Année 9 | 120 063,79 € | 107 798,69 € | 2 712 897,29 € |
| Année 10 | 124 805,98 € | 103 056,50 € | 2 588 091,31 € |
| Année 11 | 129 735,55 € | 98 126,93 € | 2 458 355,76 € |
| Année 12 | 134 859,75 € | 93 002,73 € | 2 323 496,01 € |
| Année 13 | 140 186,37 € | 87 676,11 € | 2 183 309,64 € |
| Année 14 | 145 723,38 € | 82 139,10 € | 2 037 586,26 € |
| Année 15 | 151 479,08 € | 76 383,40 € | 1 886 107,18 € |
| Année 16 | 157 462,15 € | 70 400,33 € | 1 728 645,03 € |
| Année 17 | 163 681,49 € | 64 180,99 € | 1 564 963,54 € |
| Année 18 | 170 146,51 € | 57 715,97 € | 1 394 817,03 € |
| Année 19 | 176 866,86 € | 50 995,62 € | 1 217 950,17 € |
| Année 20 | 183 852,67 € | 44 009,81 € | 1 034 097,50 € |
| Année 21 | 191 114,38 € | 36 748,10 € | 842 983,12 € |
| Année 22 | 198 662,92 € | 29 199,56 € | 644 320,20 € |
| Année 23 | 206 509,60 € | 21 352,88 € | 437 810,60 € |
| Année 24 | 214 666,20 € | 13 196,28 € | 223 144,40 € |
| Année 25 | 223 144,40 € | 4 717,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 643 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 253 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.