Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 656 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 637,96 € | 21 637,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 570 € / mois | 61 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 480 € | 3 948 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 400 € | 3 747 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 656 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 416,41 € | 134 239,11 € | 3 530 583,59 € |
| Année 2 | 130 175,24 € | 129 480,28 € | 3 400 408,35 € |
| Année 3 | 135 114,64 € | 124 540,88 € | 3 265 293,71 € |
| Année 4 | 140 241,49 € | 119 414,03 € | 3 125 052,22 € |
| Année 5 | 145 562,86 € | 114 092,66 € | 2 979 489,36 € |
| Année 6 | 151 086,14 € | 108 569,38 € | 2 828 403,22 € |
| Année 7 | 156 819,00 € | 102 836,52 € | 2 671 584,22 € |
| Année 8 | 162 769,40 € | 96 886,12 € | 2 508 814,82 € |
| Année 9 | 168 945,57 € | 90 709,95 € | 2 339 869,25 € |
| Année 10 | 175 356,10 € | 84 299,42 € | 2 164 513,15 € |
| Année 11 | 182 009,87 € | 77 645,65 € | 1 982 503,28 € |
| Année 12 | 188 916,11 € | 70 739,41 € | 1 793 587,17 € |
| Année 13 | 196 084,40 € | 63 571,12 € | 1 597 502,77 € |
| Année 14 | 203 524,69 € | 56 130,83 € | 1 393 978,08 € |
| Année 15 | 211 247,31 € | 48 408,21 € | 1 182 730,77 € |
| Année 16 | 219 262,93 € | 40 392,59 € | 963 467,84 € |
| Année 17 | 227 582,73 € | 32 072,79 € | 735 885,11 € |
| Année 18 | 236 218,21 € | 23 437,31 € | 499 666,90 € |
| Année 19 | 245 181,35 € | 14 474,17 € | 254 485,55 € |
| Année 20 | 254 485,55 € | 5 170,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 656 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.