Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 656 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 056,30 € | 19 056,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 746 € / mois | 54 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 480 € | 3 948 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 400 € | 3 747 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 656 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 656 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 383,57 € | 140 292,03 € | 3 567 616,43 € |
| Année 2 | 91 874,50 € | 136 801,10 € | 3 475 741,93 € |
| Année 3 | 95 503,31 € | 133 172,29 € | 3 380 238,62 € |
| Année 4 | 99 275,45 € | 129 400,15 € | 3 280 963,17 € |
| Année 5 | 103 196,57 € | 125 479,03 € | 3 177 766,60 € |
| Année 6 | 107 272,57 € | 121 403,03 € | 3 070 494,03 € |
| Année 7 | 111 509,56 € | 117 166,04 € | 2 958 984,47 € |
| Année 8 | 115 913,95 € | 112 761,65 € | 2 843 070,52 € |
| Année 9 | 120 492,22 € | 108 183,38 € | 2 722 578,30 € |
| Année 10 | 125 251,40 € | 103 424,20 € | 2 597 326,90 € |
| Année 11 | 130 198,48 € | 98 477,12 € | 2 467 128,42 € |
| Année 12 | 135 341,00 € | 93 334,60 € | 2 331 787,42 € |
| Année 13 | 140 686,62 € | 87 988,98 € | 2 191 100,80 € |
| Année 14 | 146 243,40 € | 82 432,20 € | 2 044 857,40 € |
| Année 15 | 152 019,63 € | 76 655,97 € | 1 892 837,77 € |
| Année 16 | 158 024,02 € | 70 651,58 € | 1 734 813,75 € |
| Année 17 | 164 265,59 € | 64 410,01 € | 1 570 548,16 € |
| Année 18 | 170 753,65 € | 57 921,95 € | 1 399 794,51 € |
| Année 19 | 177 498,01 € | 51 177,59 € | 1 222 296,50 € |
| Année 20 | 184 508,72 € | 44 166,88 € | 1 037 787,78 € |
| Année 21 | 191 796,36 € | 36 879,24 € | 845 991,42 € |
| Année 22 | 199 371,82 € | 29 303,78 € | 646 619,60 € |
| Année 23 | 207 246,51 € | 21 429,09 € | 439 373,09 € |
| Année 24 | 215 432,24 € | 13 243,36 € | 223 940,85 € |
| Année 25 | 223 940,85 € | 4 734,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 656 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 365 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 447 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.