Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 706 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 933,89 € | 21 933,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 466 € / mois | 62 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 480 € | 4 002 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 650 € | 3 798 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 706 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 706 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 131,69 € | 136 074,99 € | 3 578 868,31 € |
| Année 2 | 131 955,61 € | 131 251,07 € | 3 446 912,70 € |
| Année 3 | 136 962,60 € | 126 244,08 € | 3 309 950,10 € |
| Année 4 | 142 159,53 € | 121 047,15 € | 3 167 790,57 € |
| Année 5 | 147 553,68 € | 115 653,00 € | 3 020 236,89 € |
| Année 6 | 153 152,51 € | 110 054,17 € | 2 867 084,38 € |
| Année 7 | 158 963,78 € | 104 242,90 € | 2 708 120,60 € |
| Année 8 | 164 995,54 € | 98 211,14 € | 2 543 125,06 € |
| Année 9 | 171 256,20 € | 91 950,48 € | 2 371 868,86 € |
| Année 10 | 177 754,40 € | 85 452,28 € | 2 194 114,46 € |
| Année 11 | 184 499,18 € | 78 707,50 € | 2 009 615,28 € |
| Année 12 | 191 499,89 € | 71 706,79 € | 1 818 115,39 € |
| Année 13 | 198 766,19 € | 64 440,49 € | 1 619 349,20 € |
| Année 14 | 206 308,24 € | 56 898,44 € | 1 413 040,96 € |
| Année 15 | 214 136,47 € | 49 070,21 € | 1 198 904,49 € |
| Année 16 | 222 261,75 € | 40 944,93 € | 976 642,74 € |
| Année 17 | 230 695,31 € | 32 511,37 € | 745 947,43 € |
| Année 18 | 239 448,91 € | 23 757,77 € | 506 498,52 € |
| Année 19 | 248 534,62 € | 14 672,06 € | 257 963,90 € |
| Année 20 | 257 963,90 € | 5 241,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 706 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 668 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.