Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 742 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 146,95 € | 22 146,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 112 € / mois | 63 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 360 € | 4 041 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 550 € | 3 835 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 742 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 742 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 366,58 € | 137 396,82 € | 3 613 633,42 € |
| Année 2 | 133 237,35 € | 132 526,05 € | 3 480 396,07 € |
| Année 3 | 138 292,96 € | 127 470,44 € | 3 342 103,11 € |
| Année 4 | 143 540,40 € | 122 223,00 € | 3 198 562,71 € |
| Année 5 | 148 986,95 € | 116 776,45 € | 3 049 575,76 € |
| Année 6 | 154 640,15 € | 111 123,25 € | 2 894 935,61 € |
| Année 7 | 160 507,88 € | 105 255,52 € | 2 734 427,73 € |
| Année 8 | 166 598,25 € | 99 165,15 € | 2 567 829,48 € |
| Année 9 | 172 919,67 € | 92 843,73 € | 2 394 909,81 € |
| Année 10 | 179 481,00 € | 86 282,40 € | 2 215 428,81 € |
| Année 11 | 186 291,29 € | 79 472,11 € | 2 029 137,52 € |
| Année 12 | 193 359,99 € | 72 403,41 € | 1 835 777,53 € |
| Année 13 | 200 696,90 € | 65 066,50 € | 1 635 080,63 € |
| Année 14 | 208 312,21 € | 57 451,19 € | 1 426 768,42 € |
| Année 15 | 216 216,49 € | 49 546,91 € | 1 210 551,93 € |
| Année 16 | 224 420,69 € | 41 342,71 € | 986 131,24 € |
| Année 17 | 232 936,17 € | 32 827,23 € | 753 195,07 € |
| Année 18 | 241 774,76 € | 23 988,64 € | 511 420,31 € |
| Année 19 | 250 948,75 € | 14 814,65 € | 260 471,56 € |
| Année 20 | 260 471,56 € | 5 292,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 742 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 374 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 277 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 904 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.