Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 842 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 738,80 € | 22 738,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 905 € / mois | 64 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 360 € | 4 149 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 050 € | 3 938 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 842 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 797,03 € | 141 068,57 € | 3 710 202,97 € |
| Année 2 | 136 797,98 € | 136 067,62 € | 3 573 404,99 € |
| Année 3 | 141 988,70 € | 130 876,90 € | 3 431 416,29 € |
| Année 4 | 147 376,34 € | 125 489,26 € | 3 284 039,95 € |
| Année 5 | 152 968,44 € | 119 897,16 € | 3 131 071,51 € |
| Année 6 | 158 772,74 € | 114 092,86 € | 2 972 298,77 € |
| Année 7 | 164 797,25 € | 108 068,35 € | 2 807 501,52 € |
| Année 8 | 171 050,38 € | 101 815,22 € | 2 636 451,14 € |
| Année 9 | 177 540,78 € | 95 324,82 € | 2 458 910,36 € |
| Année 10 | 184 277,44 € | 88 588,16 € | 2 274 632,92 € |
| Année 11 | 191 269,73 € | 81 595,87 € | 2 083 363,19 € |
| Année 12 | 198 527,32 € | 74 338,28 € | 1 884 835,87 € |
| Année 13 | 206 060,30 € | 66 805,30 € | 1 678 775,57 € |
| Année 14 | 213 879,12 € | 58 986,48 € | 1 464 896,45 € |
| Année 15 | 221 994,63 € | 50 870,97 € | 1 242 901,82 € |
| Année 16 | 230 418,05 € | 42 447,55 € | 1 012 483,77 € |
| Année 17 | 239 161,12 € | 33 704,48 € | 773 322,65 € |
| Année 18 | 248 235,93 € | 24 629,67 € | 525 086,72 € |
| Année 19 | 257 655,08 € | 15 210,52 € | 267 431,64 € |
| Année 20 | 267 431,64 € | 5 433,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 842 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 968 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 104 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.