Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 837 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 656,71 € | 27 656,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 808 € / mois | 79 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 960 € | 4 143 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 925 € | 3 932 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 215,40 € | 135 665,12 € | 3 640 784,60 € |
| Année 2 | 203 437,47 € | 128 443,05 € | 3 437 347,13 € |
| Année 3 | 210 925,32 € | 120 955,20 € | 3 226 421,81 € |
| Année 4 | 218 688,78 € | 113 191,74 € | 3 007 733,03 € |
| Année 5 | 226 737,99 € | 105 142,53 € | 2 780 995,04 € |
| Année 6 | 235 083,47 € | 96 797,05 € | 2 545 911,57 € |
| Année 7 | 243 736,14 € | 88 144,38 € | 2 302 175,43 € |
| Année 8 | 252 707,23 € | 79 173,29 € | 2 049 468,20 € |
| Année 9 | 262 008,57 € | 69 871,95 € | 1 787 459,63 € |
| Année 10 | 271 652,24 € | 60 228,28 € | 1 515 807,39 € |
| Année 11 | 281 650,86 € | 50 229,66 € | 1 234 156,53 € |
| Année 12 | 292 017,50 € | 39 863,02 € | 942 139,03 € |
| Année 13 | 302 765,69 € | 29 114,83 € | 639 373,34 € |
| Année 14 | 313 909,50 € | 17 971,02 € | 325 463,84 € |
| Année 15 | 325 463,84 € | 6 417,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 837 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 019 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.