Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 861 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 829,70 € | 27 829,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 332 € / mois | 79 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 880 € | 4 169 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 525 € | 3 957 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 442,73 € | 136 513,67 € | 3 663 557,27 € |
| Année 2 | 204 709,95 € | 129 246,45 € | 3 458 847,32 € |
| Année 3 | 212 244,65 € | 121 711,75 € | 3 246 602,67 € |
| Année 4 | 220 056,66 € | 113 899,74 € | 3 026 546,01 € |
| Année 5 | 228 156,21 € | 105 800,19 € | 2 798 389,80 € |
| Année 6 | 236 553,90 € | 97 402,50 € | 2 561 835,90 € |
| Année 7 | 245 260,66 € | 88 695,74 € | 2 316 575,24 € |
| Année 8 | 254 287,90 € | 79 668,50 € | 2 062 287,34 € |
| Année 9 | 263 647,40 € | 70 309,00 € | 1 798 639,94 € |
| Année 10 | 273 351,39 € | 60 605,01 € | 1 525 288,55 € |
| Année 11 | 283 412,55 € | 50 543,85 € | 1 241 876,00 € |
| Année 12 | 293 844,03 € | 40 112,37 € | 948 031,97 € |
| Année 13 | 304 659,46 € | 29 296,94 € | 643 372,51 € |
| Année 14 | 315 872,97 € | 18 083,43 € | 327 499,54 € |
| Année 15 | 327 499,54 € | 6 457,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 861 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 308 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.