Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 867 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 886,76 € | 22 886,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 354 € / mois | 65 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 360 € | 4 176 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 675 € | 3 963 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 867 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 654,62 € | 141 986,50 € | 3 734 345,38 € |
| Année 2 | 137 688,12 € | 136 953,00 € | 3 596 657,26 € |
| Année 3 | 142 912,59 € | 131 728,53 € | 3 453 744,67 € |
| Année 4 | 148 335,29 € | 126 305,83 € | 3 305 409,38 € |
| Année 5 | 153 963,79 € | 120 677,33 € | 3 151 445,59 € |
| Année 6 | 159 805,85 € | 114 835,27 € | 2 991 639,74 € |
| Année 7 | 165 869,58 € | 108 771,54 € | 2 825 770,16 € |
| Année 8 | 172 163,40 € | 102 477,72 € | 2 653 606,76 € |
| Année 9 | 178 696,01 € | 95 945,11 € | 2 474 910,75 € |
| Année 10 | 185 476,51 € | 89 164,61 € | 2 289 434,24 € |
| Année 11 | 192 514,30 € | 82 126,82 € | 2 096 919,94 € |
| Année 12 | 199 819,10 € | 74 822,02 € | 1 897 100,84 € |
| Année 13 | 207 401,12 € | 67 240,00 € | 1 689 699,72 € |
| Année 14 | 215 270,80 € | 59 370,32 € | 1 474 428,92 € |
| Année 15 | 223 439,12 € | 51 202,00 € | 1 250 989,80 € |
| Année 16 | 231 917,37 € | 42 723,75 € | 1 019 072,43 € |
| Année 17 | 240 717,29 € | 33 923,83 € | 778 355,14 € |
| Année 18 | 249 851,15 € | 24 789,97 € | 528 503,99 € |
| Année 19 | 259 331,61 € | 15 309,51 € | 269 172,38 € |
| Année 20 | 269 172,38 € | 5 469,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 867 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.