Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 937 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 301,06 € | 23 301,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 609 € / mois | 66 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 960 € | 4 251 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 425 € | 4 035 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 937 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 055,99 € | 144 556,73 € | 3 801 944,01 € |
| Année 2 | 140 180,60 € | 139 432,12 € | 3 661 763,41 € |
| Année 3 | 145 499,67 € | 134 113,05 € | 3 516 263,74 € |
| Année 4 | 151 020,54 € | 128 592,18 € | 3 365 243,20 € |
| Année 5 | 156 750,91 € | 122 861,81 € | 3 208 492,29 € |
| Année 6 | 162 698,73 € | 116 913,99 € | 3 045 793,56 € |
| Année 7 | 168 872,22 € | 110 740,50 € | 2 876 921,34 € |
| Année 8 | 175 279,97 € | 104 332,75 € | 2 701 641,37 € |
| Année 9 | 181 930,84 € | 97 681,88 € | 2 519 710,53 € |
| Année 10 | 188 834,08 € | 90 778,64 € | 2 330 876,45 € |
| Année 11 | 195 999,28 € | 83 613,44 € | 2 134 877,17 € |
| Année 12 | 203 436,32 € | 76 176,40 € | 1 931 440,85 € |
| Année 13 | 211 155,60 € | 68 457,12 € | 1 720 285,25 € |
| Année 14 | 219 167,75 € | 60 444,97 € | 1 501 117,50 € |
| Année 15 | 227 483,92 € | 52 128,80 € | 1 273 633,58 € |
| Année 16 | 236 115,63 € | 43 497,09 € | 1 037 517,95 € |
| Année 17 | 245 074,89 € | 34 537,83 € | 792 443,06 € |
| Année 18 | 254 374,08 € | 25 238,64 € | 538 068,98 € |
| Année 19 | 264 026,13 € | 15 586,59 € | 274 042,85 € |
| Année 20 | 274 042,85 € | 5 568,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 937 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 393 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 574 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.