Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 987 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 596,98 € | 23 596,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 506 € / mois | 67 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 960 € | 4 305 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 675 € | 4 086 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 771,15 € | 146 392,61 € | 3 850 228,85 € |
| Année 2 | 141 960,84 € | 141 202,92 € | 3 708 268,01 € |
| Année 3 | 147 347,45 € | 135 816,31 € | 3 560 920,56 € |
| Année 4 | 152 938,44 € | 130 225,32 € | 3 407 982,12 € |
| Année 5 | 158 741,60 € | 124 422,16 € | 3 249 240,52 € |
| Année 6 | 164 764,95 € | 118 398,81 € | 3 084 475,57 € |
| Année 7 | 171 016,84 € | 112 146,92 € | 2 913 458,73 € |
| Année 8 | 177 505,97 € | 105 657,79 € | 2 735 952,76 € |
| Année 9 | 184 241,31 € | 98 922,45 € | 2 551 711,45 € |
| Année 10 | 191 232,21 € | 91 931,55 € | 2 360 479,24 € |
| Année 11 | 198 488,39 € | 84 675,37 € | 2 161 990,85 € |
| Année 12 | 206 019,90 € | 77 143,86 € | 1 955 970,95 € |
| Année 13 | 213 837,18 € | 69 326,58 € | 1 742 133,77 € |
| Année 14 | 221 951,08 € | 61 212,68 € | 1 520 182,69 € |
| Année 15 | 230 372,88 € | 52 790,88 € | 1 289 809,81 € |
| Année 16 | 239 114,22 € | 44 049,54 € | 1 050 695,59 € |
| Année 17 | 248 187,26 € | 34 976,50 € | 802 508,33 € |
| Année 18 | 257 604,56 € | 25 559,20 € | 544 903,77 € |
| Année 19 | 267 379,17 € | 15 784,59 € | 277 524,60 € |
| Année 20 | 277 524,60 € | 5 639,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 987 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 420 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 844 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.