Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 987 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 737,90 € | 28 737,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 085 € / mois | 82 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 960 € | 4 305 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 675 € | 4 086 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 886,13 € | 140 968,67 € | 3 783 113,87 € |
| Année 2 | 211 390,51 € | 133 464,29 € | 3 571 723,36 € |
| Année 3 | 219 171,10 € | 125 683,70 € | 3 352 552,26 € |
| Année 4 | 227 238,05 € | 117 616,75 € | 3 125 314,21 € |
| Année 5 | 235 601,94 € | 109 252,86 € | 2 889 712,27 € |
| Année 6 | 244 273,68 € | 100 581,12 € | 2 645 438,59 € |
| Année 7 | 253 264,58 € | 91 590,22 € | 2 392 174,01 € |
| Année 8 | 262 586,42 € | 82 268,38 € | 2 129 587,59 € |
| Année 9 | 272 251,35 € | 72 603,45 € | 1 857 336,24 € |
| Année 10 | 282 272,03 € | 62 582,77 € | 1 575 064,21 € |
| Année 11 | 292 661,54 € | 52 193,26 € | 1 282 402,67 € |
| Année 12 | 303 433,44 € | 41 421,36 € | 978 969,23 € |
| Année 13 | 314 601,83 € | 30 252,97 € | 664 367,40 € |
| Année 14 | 326 181,28 € | 18 673,52 € | 338 186,12 € |
| Année 15 | 338 186,12 € | 6 667,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 987 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 108 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.