Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 961 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 443,10 € | 23 443,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 040 € / mois | 66 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 880 € | 4 277 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 025 € | 4 060 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 961 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 961 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 879,23 € | 145 437,97 € | 3 825 120,77 € |
| Année 2 | 141 035,09 € | 140 282,11 € | 3 684 085,68 € |
| Année 3 | 146 386,56 € | 134 930,64 € | 3 537 699,12 € |
| Année 4 | 151 941,12 € | 129 376,08 € | 3 385 758,00 € |
| Année 5 | 157 706,43 € | 123 610,77 € | 3 228 051,57 € |
| Année 6 | 163 690,48 € | 117 626,72 € | 3 064 361,09 € |
| Année 7 | 169 901,61 € | 111 415,59 € | 2 894 459,48 € |
| Année 8 | 176 348,42 € | 104 968,78 € | 2 718 111,06 € |
| Année 9 | 183 039,80 € | 98 277,40 € | 2 535 071,26 € |
| Année 10 | 189 985,15 € | 91 332,05 € | 2 345 086,11 € |
| Année 11 | 197 194,00 € | 84 123,20 € | 2 147 892,11 € |
| Année 12 | 204 676,41 € | 76 640,79 € | 1 943 215,70 € |
| Année 13 | 212 442,74 € | 68 874,46 € | 1 730 772,96 € |
| Année 14 | 220 503,71 € | 60 813,49 € | 1 510 269,25 € |
| Année 15 | 228 870,58 € | 52 446,62 € | 1 281 398,67 € |
| Année 16 | 237 554,92 € | 43 762,28 € | 1 043 843,75 € |
| Année 17 | 246 568,78 € | 34 748,42 € | 797 274,97 € |
| Année 18 | 255 924,67 € | 25 392,53 € | 541 350,30 € |
| Année 19 | 265 635,55 € | 15 681,65 € | 275 714,75 € |
| Année 20 | 275 714,75 € | 5 602,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 961 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.