Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 989 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 792,01 € | 20 792,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 006 € / mois | 59 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 120 € | 4 308 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 725 € | 4 088 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 989 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 433,85 € | 153 070,27 € | 3 892 566,15 € |
| Année 2 | 100 242,74 € | 149 261,38 € | 3 792 323,41 € |
| Année 3 | 104 202,06 € | 145 302,06 € | 3 688 121,35 € |
| Année 4 | 108 317,78 € | 141 186,34 € | 3 579 803,57 € |
| Année 5 | 112 596,05 € | 136 908,07 € | 3 467 207,52 € |
| Année 6 | 117 043,32 € | 132 460,80 € | 3 350 164,20 € |
| Année 7 | 121 666,23 € | 127 837,89 € | 3 228 497,97 € |
| Année 8 | 126 471,75 € | 123 032,37 € | 3 102 026,22 € |
| Année 9 | 131 467,08 € | 118 037,04 € | 2 970 559,14 € |
| Année 10 | 136 659,69 € | 112 844,43 € | 2 833 899,45 € |
| Année 11 | 142 057,40 € | 107 446,72 € | 2 691 842,05 € |
| Année 12 | 147 668,32 € | 101 835,80 € | 2 544 173,73 € |
| Année 13 | 153 500,85 € | 96 003,27 € | 2 390 672,88 € |
| Année 14 | 159 563,74 € | 89 940,38 € | 2 231 109,14 € |
| Année 15 | 165 866,09 € | 83 638,03 € | 2 065 243,05 € |
| Année 16 | 172 417,38 € | 77 086,74 € | 1 892 825,67 € |
| Année 17 | 179 227,46 € | 70 276,66 € | 1 713 598,21 € |
| Année 18 | 186 306,48 € | 63 197,64 € | 1 527 291,73 € |
| Année 19 | 193 665,13 € | 55 838,99 € | 1 333 626,60 € |
| Année 20 | 201 314,41 € | 48 189,71 € | 1 132 312,19 € |
| Année 21 | 209 265,81 € | 40 238,31 € | 923 046,38 € |
| Année 22 | 217 531,29 € | 31 972,83 € | 705 515,09 € |
| Année 23 | 226 123,23 € | 23 380,89 € | 479 391,86 € |
| Année 24 | 235 054,52 € | 14 449,60 € | 244 337,34 € |
| Année 25 | 244 337,34 € | 5 165,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 989 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 406 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 725 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 398 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.