Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 998 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 838,92 € | 20 838,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 148 € / mois | 59 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 840 € | 4 317 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 950 € | 4 097 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 998 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 651,39 € | 153 415,65 € | 3 901 348,61 € |
| Année 2 | 100 468,88 € | 149 598,16 € | 3 800 879,73 € |
| Année 3 | 104 437,16 € | 145 629,88 € | 3 696 442,57 € |
| Année 4 | 108 562,17 € | 141 504,87 € | 3 587 880,40 € |
| Année 5 | 112 850,12 € | 137 216,92 € | 3 475 030,28 € |
| Année 6 | 117 307,40 € | 132 759,64 € | 3 357 722,88 € |
| Année 7 | 121 940,72 € | 128 126,32 € | 3 235 782,16 € |
| Année 8 | 126 757,09 € | 123 309,95 € | 3 109 025,07 € |
| Année 9 | 131 763,67 € | 118 303,37 € | 2 977 261,40 € |
| Année 10 | 136 968,02 € | 113 099,02 € | 2 840 293,38 € |
| Année 11 | 142 377,89 € | 107 689,15 € | 2 697 915,49 € |
| Année 12 | 148 001,46 € | 102 065,58 € | 2 549 914,03 € |
| Année 13 | 153 847,17 € | 96 219,87 € | 2 396 066,86 € |
| Année 14 | 159 923,74 € | 90 143,30 € | 2 236 143,12 € |
| Année 15 | 166 240,34 € | 83 826,70 € | 2 069 902,78 € |
| Année 16 | 172 806,38 € | 77 260,66 € | 1 897 096,40 € |
| Année 17 | 179 631,80 € | 70 435,24 € | 1 717 464,60 € |
| Année 18 | 186 726,82 € | 63 340,22 € | 1 530 737,78 € |
| Année 19 | 194 102,05 € | 55 964,99 € | 1 336 635,73 € |
| Année 20 | 201 768,58 € | 48 298,46 € | 1 134 867,15 € |
| Année 21 | 209 737,95 € | 40 329,09 € | 925 129,20 € |
| Année 22 | 218 022,06 € | 32 044,98 € | 707 107,14 € |
| Année 23 | 226 633,39 € | 23 433,65 € | 480 473,75 € |
| Année 24 | 235 584,83 € | 14 482,21 € | 244 888,92 € |
| Année 25 | 244 888,92 € | 5 177,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 998 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 976 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 399 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.