Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 051 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 115,17 € | 21 115,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 985 € / mois | 60 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 080 € | 4 375 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 275 € | 4 152 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 051 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 932,64 € | 155 449,40 € | 3 953 067,36 € |
| Année 2 | 101 800,71 € | 151 581,33 € | 3 851 266,65 € |
| Année 3 | 105 821,59 € | 147 560,45 € | 3 745 445,06 € |
| Année 4 | 110 001,28 € | 143 380,76 € | 3 635 443,78 € |
| Année 5 | 114 346,06 € | 139 035,98 € | 3 521 097,72 € |
| Année 6 | 118 862,43 € | 134 519,61 € | 3 402 235,29 € |
| Année 7 | 123 557,20 € | 129 824,84 € | 3 278 678,09 € |
| Année 8 | 128 437,40 € | 124 944,64 € | 3 150 240,69 € |
| Année 9 | 133 510,34 € | 119 871,70 € | 3 016 730,35 € |
| Année 10 | 138 783,69 € | 114 598,35 € | 2 877 946,66 € |
| Année 11 | 144 265,27 € | 109 116,77 € | 2 733 681,39 € |
| Année 12 | 149 963,39 € | 103 418,65 € | 2 583 718,00 € |
| Année 13 | 155 886,56 € | 97 495,48 € | 2 427 831,44 € |
| Année 14 | 162 043,70 € | 91 338,34 € | 2 265 787,74 € |
| Année 15 | 168 444,01 € | 84 938,03 € | 2 097 343,73 € |
| Année 16 | 175 097,13 € | 78 284,91 € | 1 922 246,60 € |
| Année 17 | 182 013,03 € | 71 369,01 € | 1 740 233,57 € |
| Année 18 | 189 202,10 € | 64 179,94 € | 1 551 031,47 € |
| Année 19 | 196 675,11 € | 56 706,93 € | 1 354 356,36 € |
| Année 20 | 204 443,27 € | 48 938,77 € | 1 149 913,09 € |
| Année 21 | 212 518,27 € | 40 863,77 € | 937 394,82 € |
| Année 22 | 220 912,21 € | 32 469,83 € | 716 482,61 € |
| Année 23 | 229 637,67 € | 23 744,37 € | 486 844,94 € |
| Année 24 | 238 707,79 € | 14 674,25 € | 248 137,15 € |
| Année 25 | 248 137,15 € | 5 245,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 051 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 329 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 612 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.