Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 089 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 200,66 € | 24 200,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 335 € / mois | 69 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 120 € | 4 416 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 225 € | 4 191 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 089 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 270,12 € | 150 137,80 € | 3 948 729,88 € |
| Année 2 | 145 592,57 € | 144 815,35 € | 3 803 137,31 € |
| Année 3 | 151 117,02 € | 139 290,90 € | 3 652 020,29 € |
| Année 4 | 156 851,04 € | 133 556,88 € | 3 495 169,25 € |
| Année 5 | 162 802,64 € | 127 605,28 € | 3 332 366,61 € |
| Année 6 | 168 980,08 € | 121 427,84 € | 3 163 386,53 € |
| Année 7 | 175 391,91 € | 115 016,01 € | 2 987 994,62 € |
| Année 8 | 182 047,03 € | 108 360,89 € | 2 805 947,59 € |
| Année 9 | 188 954,69 € | 101 453,23 € | 2 616 992,90 € |
| Année 10 | 196 124,45 € | 94 283,47 € | 2 420 868,45 € |
| Année 11 | 203 566,24 € | 86 841,68 € | 2 217 302,21 € |
| Année 12 | 211 290,45 € | 79 117,47 € | 2 006 011,76 € |
| Année 13 | 219 307,71 € | 71 100,21 € | 1 786 704,05 € |
| Année 14 | 227 629,20 € | 62 778,72 € | 1 559 074,85 € |
| Année 15 | 236 266,44 € | 54 141,48 € | 1 322 808,41 € |
| Année 16 | 245 231,40 € | 45 176,52 € | 1 077 577,01 € |
| Année 17 | 254 536,54 € | 35 871,38 € | 823 040,47 € |
| Année 18 | 264 194,77 € | 26 213,15 € | 558 845,70 € |
| Année 19 | 274 219,47 € | 16 188,45 € | 284 626,23 € |
| Année 20 | 284 626,23 € | 5 783,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 089 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 225 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 408 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.