Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 106 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 595,64 € | 29 595,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 684 € / mois | 84 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 480 € | 4 434 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 650 € | 4 208 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 106 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 971,52 € | 145 176,16 € | 3 896 028,48 € |
| Année 2 | 217 699,88 € | 137 447,80 € | 3 678 328,60 € |
| Année 3 | 225 712,70 € | 129 434,98 € | 3 452 615,90 € |
| Année 4 | 234 020,43 € | 121 127,25 € | 3 218 595,47 € |
| Année 5 | 242 633,96 € | 112 513,72 € | 2 975 961,51 € |
| Année 6 | 251 564,51 € | 103 583,17 € | 2 724 397,00 € |
| Année 7 | 260 823,76 € | 94 323,92 € | 2 463 573,24 € |
| Année 8 | 270 423,82 € | 84 723,86 € | 2 193 149,42 € |
| Année 9 | 280 377,24 € | 74 770,44 € | 1 912 772,18 € |
| Année 10 | 290 697,01 € | 64 450,67 € | 1 622 075,17 € |
| Année 11 | 301 396,60 € | 53 751,08 € | 1 320 678,57 € |
| Année 12 | 312 490,00 € | 42 657,68 € | 1 008 188,57 € |
| Année 13 | 323 991,73 € | 31 155,95 € | 684 196,84 € |
| Année 14 | 335 916,79 € | 19 230,89 € | 348 280,05 € |
| Année 15 | 348 280,05 € | 6 866,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 106 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 328 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.