Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 121 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 390,06 € | 24 390,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 909 € / mois | 69 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 680 € | 4 450 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 025 € | 4 224 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 121 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 367,96 € | 151 312,76 € | 3 979 632,04 € |
| Année 2 | 146 732,08 € | 145 948,64 € | 3 832 899,96 € |
| Année 3 | 152 299,73 € | 140 380,99 € | 3 680 600,23 € |
| Année 4 | 158 078,66 € | 134 602,06 € | 3 522 521,57 € |
| Année 5 | 164 076,85 € | 128 603,87 € | 3 358 444,72 € |
| Année 6 | 170 302,62 € | 122 378,10 € | 3 188 142,10 € |
| Année 7 | 176 764,63 € | 115 916,09 € | 3 011 377,47 € |
| Année 8 | 183 471,86 € | 109 208,86 € | 2 827 905,61 € |
| Année 9 | 190 433,58 € | 102 247,14 € | 2 637 472,03 € |
| Année 10 | 197 659,45 € | 95 021,27 € | 2 439 812,58 € |
| Année 11 | 205 159,49 € | 87 521,23 € | 2 234 653,09 € |
| Année 12 | 212 944,13 € | 79 736,59 € | 2 021 708,96 € |
| Année 13 | 221 024,15 € | 71 656,57 € | 1 800 684,81 € |
| Année 14 | 229 410,77 € | 63 269,95 € | 1 571 274,04 € |
| Année 15 | 238 115,61 € | 54 565,11 € | 1 333 158,43 € |
| Année 16 | 247 150,75 € | 45 529,97 € | 1 086 007,68 € |
| Année 17 | 256 528,73 € | 36 151,99 € | 829 478,95 € |
| Année 18 | 266 262,53 € | 26 418,19 € | 563 216,42 € |
| Année 19 | 276 365,68 € | 16 315,04 € | 286 850,74 € |
| Année 20 | 286 850,74 € | 5 828,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 121 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 686 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.