Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 129 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 437,40 € | 24 437,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 053 € / mois | 69 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 320 € | 4 459 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 225 € | 4 232 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 129 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 129 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 642,31 € | 151 606,49 € | 3 987 357,69 € |
| Année 2 | 147 016,83 € | 146 231,97 € | 3 840 340,86 € |
| Année 3 | 152 595,30 € | 140 653,50 € | 3 687 745,56 € |
| Année 4 | 158 385,41 € | 134 863,39 € | 3 529 360,15 € |
| Année 5 | 164 395,23 € | 128 853,57 € | 3 364 964,92 € |
| Année 6 | 170 633,12 € | 122 615,68 € | 3 194 331,80 € |
| Année 7 | 177 107,67 € | 116 141,13 € | 3 017 224,13 € |
| Année 8 | 183 827,89 € | 109 420,91 € | 2 833 396,24 € |
| Année 9 | 190 803,13 € | 102 445,67 € | 2 642 593,11 € |
| Année 10 | 198 043,02 € | 95 205,78 € | 2 444 550,09 € |
| Année 11 | 205 557,63 € | 87 691,17 € | 2 238 992,46 € |
| Année 12 | 213 357,38 € | 79 891,42 € | 2 025 635,08 € |
| Année 13 | 221 453,07 € | 71 795,73 € | 1 804 182,01 € |
| Année 14 | 229 855,98 € | 63 392,82 € | 1 574 326,03 € |
| Année 15 | 238 577,71 € | 54 671,09 € | 1 335 748,32 € |
| Année 16 | 247 630,34 € | 45 618,46 € | 1 088 117,98 € |
| Année 17 | 257 026,54 € | 36 222,26 € | 831 091,44 € |
| Année 18 | 266 779,24 € | 26 469,56 € | 564 312,20 € |
| Année 19 | 276 901,99 € | 16 346,81 € | 287 410,21 € |
| Année 20 | 287 410,21 € | 5 839,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 129 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 412 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 821 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.