Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 176 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 715,57 € | 24 715,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 896 € / mois | 70 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 080 € | 4 510 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 400 € | 4 280 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 176 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 176 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 254,63 € | 153 332,21 € | 4 032 745,37 € |
| Année 2 | 148 690,32 € | 147 896,52 € | 3 884 055,05 € |
| Année 3 | 154 332,29 € | 142 254,55 € | 3 729 722,76 € |
| Année 4 | 160 188,33 € | 136 398,51 € | 3 569 534,43 € |
| Année 5 | 166 266,56 € | 130 320,28 € | 3 403 267,87 € |
| Année 6 | 172 575,42 € | 124 011,42 € | 3 230 692,45 € |
| Année 7 | 179 123,68 € | 117 463,16 € | 3 051 568,77 € |
| Année 8 | 185 920,42 € | 110 666,42 € | 2 865 648,35 € |
| Année 9 | 192 975,05 € | 103 611,79 € | 2 672 673,30 € |
| Année 10 | 200 297,35 € | 96 289,49 € | 2 472 375,95 € |
| Année 11 | 207 897,51 € | 88 689,33 € | 2 264 478,44 € |
| Année 12 | 215 786,04 € | 80 800,80 € | 2 048 692,40 € |
| Année 13 | 223 973,89 € | 72 612,95 € | 1 824 718,51 € |
| Année 14 | 232 472,42 € | 64 114,42 € | 1 592 246,09 € |
| Année 15 | 241 293,44 € | 55 293,40 € | 1 350 952,65 € |
| Année 16 | 250 449,15 € | 46 137,69 € | 1 100 503,50 € |
| Année 17 | 259 952,29 € | 36 634,55 € | 840 551,21 € |
| Année 18 | 269 816,01 € | 26 770,83 € | 570 735,20 € |
| Année 19 | 280 053,97 € | 16 532,87 € | 290 681,23 € |
| Année 20 | 290 681,23 € | 5 906,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 176 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.