Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 201 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 863,53 € | 24 863,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 344 € / mois | 71 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 336 080 € | 4 537 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 025 € | 4 306 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 201 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 112,22 € | 154 250,14 € | 4 056 887,78 € |
| Année 2 | 149 580,46 € | 148 781,90 € | 3 907 307,32 € |
| Année 3 | 155 256,18 € | 143 106,18 € | 3 752 051,14 € |
| Année 4 | 161 147,28 € | 137 215,08 € | 3 590 903,86 € |
| Année 5 | 167 261,90 € | 131 100,46 € | 3 423 641,96 € |
| Année 6 | 173 608,54 € | 124 753,82 € | 3 250 033,42 € |
| Année 7 | 180 196,01 € | 118 166,35 € | 3 069 837,41 € |
| Année 8 | 187 033,44 € | 111 328,92 € | 2 882 803,97 € |
| Année 9 | 194 130,28 € | 104 232,08 € | 2 688 673,69 € |
| Année 10 | 201 496,42 € | 96 865,94 € | 2 487 177,27 € |
| Année 11 | 209 142,05 € | 89 220,31 € | 2 278 035,22 € |
| Année 12 | 217 077,82 € | 81 284,54 € | 2 060 957,40 € |
| Année 13 | 225 314,70 € | 73 047,66 € | 1 835 642,70 € |
| Année 14 | 233 864,10 € | 64 498,26 € | 1 601 778,60 € |
| Année 15 | 242 737,94 € | 55 624,42 € | 1 359 040,66 € |
| Année 16 | 251 948,44 € | 46 413,92 € | 1 107 092,22 € |
| Année 17 | 261 508,45 € | 36 853,91 € | 845 583,77 € |
| Année 18 | 271 431,23 € | 26 931,13 € | 574 152,54 € |
| Année 19 | 281 730,50 € | 16 631,86 € | 292 422,04 € |
| Année 20 | 292 422,04 € | 5 941,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 201 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 336 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 025 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 412 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.