Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 313 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 526,40 € | 25 526,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 353 € / mois | 72 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 040 € | 4 658 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 825 € | 4 420 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 313 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 954,30 € | 158 362,50 € | 4 165 045,70 € |
| Année 2 | 153 568,31 € | 152 748,49 € | 4 011 477,39 € |
| Année 3 | 159 395,37 € | 146 921,43 € | 3 852 082,02 € |
| Année 4 | 165 443,52 € | 140 873,28 € | 3 686 638,50 € |
| Année 5 | 171 721,16 € | 134 595,64 € | 3 514 917,34 € |
| Année 6 | 178 237,00 € | 128 079,80 € | 3 336 680,34 € |
| Année 7 | 185 000,07 € | 121 316,73 € | 3 151 680,27 € |
| Année 8 | 192 019,80 € | 114 297,00 € | 2 959 660,47 € |
| Année 9 | 199 305,86 € | 107 010,94 € | 2 760 354,61 € |
| Année 10 | 206 868,37 € | 99 448,43 € | 2 553 486,24 € |
| Année 11 | 214 717,87 € | 91 598,93 € | 2 338 768,37 € |
| Année 12 | 222 865,19 € | 83 451,61 € | 2 115 903,18 € |
| Année 13 | 231 321,66 € | 74 995,14 € | 1 884 581,52 € |
| Année 14 | 240 099,00 € | 66 217,80 € | 1 644 482,52 € |
| Année 15 | 249 209,42 € | 57 107,38 € | 1 395 273,10 € |
| Année 16 | 258 665,46 € | 47 651,34 € | 1 136 607,64 € |
| Année 17 | 268 480,36 € | 37 836,44 € | 868 127,28 € |
| Année 18 | 278 667,67 € | 27 649,13 € | 589 459,61 € |
| Année 19 | 289 241,54 € | 17 075,26 € | 300 218,07 € |
| Année 20 | 300 218,07 € | 6 100,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 313 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 431 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 933 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 756 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.