Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 330 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 627,02 € | 25 627,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 658 € / mois | 73 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 400 € | 4 676 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 250 € | 4 438 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 330 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 537,56 € | 158 986,68 € | 4 181 462,44 € |
| Année 2 | 154 173,70 € | 153 350,54 € | 4 027 288,74 € |
| Année 3 | 160 023,70 € | 147 500,54 € | 3 867 265,04 € |
| Année 4 | 166 095,69 € | 141 428,55 € | 3 701 169,35 € |
| Année 5 | 172 398,09 € | 135 126,15 € | 3 528 771,26 € |
| Année 6 | 178 939,64 € | 128 584,60 € | 3 349 831,62 € |
| Année 7 | 185 729,37 € | 121 794,87 € | 3 164 102,25 € |
| Année 8 | 192 776,74 € | 114 747,50 € | 2 971 325,51 € |
| Année 9 | 200 091,54 € | 107 432,70 € | 2 771 233,97 € |
| Année 10 | 207 683,85 € | 99 840,39 € | 2 563 550,12 € |
| Année 11 | 215 564,29 € | 91 959,95 € | 2 347 985,83 € |
| Année 12 | 223 743,73 € | 83 780,51 € | 2 124 242,10 € |
| Année 13 | 232 233,54 € | 75 290,70 € | 1 892 008,56 € |
| Année 14 | 241 045,48 € | 66 478,76 € | 1 650 963,08 € |
| Année 15 | 250 191,79 € | 57 332,45 € | 1 400 771,29 € |
| Année 16 | 259 685,15 € | 47 839,09 € | 1 141 086,14 € |
| Année 17 | 269 538,72 € | 37 985,52 € | 871 547,42 € |
| Année 18 | 279 766,20 € | 27 758,04 € | 591 781,22 € |
| Année 19 | 290 381,76 € | 17 142,48 € | 301 399,46 € |
| Année 20 | 301 399,46 € | 6 124,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 330 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 220 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 433 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.