Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 430 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 218,87 € | 26 218,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 451 € / mois | 74 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 400 € | 4 784 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 750 € | 4 540 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 430 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 967,99 € | 162 658,45 € | 4 278 032,01 € |
| Année 2 | 157 734,30 € | 156 892,14 € | 4 120 297,71 € |
| Année 3 | 163 719,43 € | 150 907,01 € | 3 956 578,28 € |
| Année 4 | 169 931,66 € | 144 694,78 € | 3 786 646,62 € |
| Année 5 | 176 379,60 € | 138 246,84 € | 3 610 267,02 € |
| Année 6 | 183 072,20 € | 131 554,24 € | 3 427 194,82 € |
| Année 7 | 190 018,77 € | 124 607,67 € | 3 237 176,05 € |
| Année 8 | 197 228,89 € | 117 397,55 € | 3 039 947,16 € |
| Année 9 | 204 712,61 € | 109 913,83 € | 2 835 234,55 € |
| Année 10 | 212 480,28 € | 102 146,16 € | 2 622 754,27 € |
| Année 11 | 220 542,71 € | 94 083,73 € | 2 402 211,56 € |
| Année 12 | 228 911,05 € | 85 715,39 € | 2 173 300,51 € |
| Année 13 | 237 596,93 € | 77 029,51 € | 1 935 703,58 € |
| Année 14 | 246 612,40 € | 68 014,04 € | 1 689 091,18 € |
| Année 15 | 255 969,93 € | 58 656,51 € | 1 433 121,25 € |
| Année 16 | 265 682,52 € | 48 943,92 € | 1 167 438,73 € |
| Année 17 | 275 763,67 € | 38 862,77 € | 891 675,06 € |
| Année 18 | 286 227,35 € | 28 399,09 € | 605 447,71 € |
| Année 19 | 297 088,05 € | 17 538,39 € | 308 359,66 € |
| Année 20 | 308 359,66 € | 6 265,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 430 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 911 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.