Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 509 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 686,43 € | 26 686,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 868 € / mois | 76 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 720 € | 4 869 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 725 € | 4 621 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 509 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 509 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 678,02 € | 165 559,14 € | 4 354 321,98 € |
| Année 2 | 160 547,19 € | 159 689,97 € | 4 193 774,79 € |
| Année 3 | 166 639,03 € | 153 598,13 € | 4 027 135,76 € |
| Année 4 | 172 962,04 € | 147 275,12 € | 3 854 173,72 € |
| Année 5 | 179 524,99 € | 140 712,17 € | 3 674 648,73 € |
| Année 6 | 186 336,94 € | 133 900,22 € | 3 488 311,79 € |
| Année 7 | 193 407,35 € | 126 829,81 € | 3 294 904,44 € |
| Année 8 | 200 746,06 € | 119 491,10 € | 3 094 158,38 € |
| Année 9 | 208 363,24 € | 111 873,92 € | 2 885 795,14 € |
| Année 10 | 216 269,47 € | 103 967,69 € | 2 669 525,67 € |
| Année 11 | 224 475,64 € | 95 761,52 € | 2 445 050,03 € |
| Année 12 | 232 993,23 € | 87 243,93 € | 2 212 056,80 € |
| Année 13 | 241 834,00 € | 78 403,16 € | 1 970 222,80 € |
| Année 14 | 251 010,23 € | 69 226,93 € | 1 719 212,57 € |
| Année 15 | 260 534,63 € | 59 702,53 € | 1 458 677,94 € |
| Année 16 | 270 420,45 € | 49 816,71 € | 1 188 257,49 € |
| Année 17 | 280 681,38 € | 39 555,78 € | 907 576,11 € |
| Année 18 | 291 331,63 € | 28 905,53 € | 616 244,48 € |
| Année 19 | 302 386,01 € | 17 851,15 € | 313 858,47 € |
| Année 20 | 313 858,47 € | 6 377,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 509 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 360 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 725 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.