Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 509 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 500,42 € | 32 500,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 486 € / mois | 92 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 360 720 € | 4 869 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 725 € | 4 621 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 509 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 509 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 579,97 € | 159 425,07 € | 4 278 420,03 € |
| Année 2 | 239 066,86 € | 150 938,18 € | 4 039 353,17 € |
| Année 3 | 247 866,12 € | 142 138,92 € | 3 791 487,05 € |
| Année 4 | 256 989,28 € | 133 015,76 € | 3 534 497,77 € |
| Année 5 | 266 448,20 € | 123 556,84 € | 3 268 049,57 € |
| Année 6 | 276 255,26 € | 113 749,78 € | 2 991 794,31 € |
| Année 7 | 286 423,32 € | 103 581,72 € | 2 705 370,99 € |
| Année 8 | 296 965,62 € | 93 039,42 € | 2 408 405,37 € |
| Année 9 | 307 895,93 € | 82 109,11 € | 2 100 509,44 € |
| Année 10 | 319 228,56 € | 70 776,48 € | 1 781 280,88 € |
| Année 11 | 330 978,31 € | 59 026,73 € | 1 450 302,57 € |
| Année 12 | 343 160,54 € | 46 844,50 € | 1 107 142,03 € |
| Année 13 | 355 791,14 € | 34 213,90 € | 751 350,89 € |
| Année 14 | 368 886,63 € | 21 118,41 € | 382 464,26 € |
| Année 15 | 382 464,26 € | 7 540,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 509 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 360 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 725 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 108 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 450 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.