Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 576 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 082,96 € | 27 082,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 070 € / mois | 77 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 080 € | 4 942 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 400 € | 4 690 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 576 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 112 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 576 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 976,31 € | 168 019,21 € | 4 419 023,69 € |
| Année 2 | 162 932,68 € | 162 062,84 € | 4 256 091,01 € |
| Année 3 | 169 115,05 € | 155 880,47 € | 4 086 975,96 € |
| Année 4 | 175 532,01 € | 149 463,51 € | 3 911 443,95 € |
| Année 5 | 182 192,45 € | 142 803,07 € | 3 729 251,50 € |
| Année 6 | 189 105,62 € | 135 889,90 € | 3 540 145,88 € |
| Année 7 | 196 281,11 € | 128 714,41 € | 3 343 864,77 € |
| Année 8 | 203 728,84 € | 121 266,68 € | 3 140 135,93 € |
| Année 9 | 211 459,20 € | 113 536,32 € | 2 928 676,73 € |
| Année 10 | 219 482,88 € | 105 512,64 € | 2 709 193,85 € |
| Année 11 | 227 811,03 € | 97 184,49 € | 2 481 382,82 € |
| Année 12 | 236 455,15 € | 88 540,37 € | 2 244 927,67 € |
| Année 13 | 245 427,30 € | 79 568,22 € | 1 999 500,37 € |
| Année 14 | 254 739,88 € | 70 255,64 € | 1 744 760,49 € |
| Année 15 | 264 405,79 € | 60 589,73 € | 1 480 354,70 € |
| Année 16 | 274 438,48 € | 50 557,04 € | 1 205 916,22 € |
| Année 17 | 284 851,88 € | 40 143,64 € | 921 064,34 € |
| Année 18 | 295 660,40 € | 29 335,12 € | 625 403,94 € |
| Année 19 | 306 879,04 € | 18 116,48 € | 318 524,90 € |
| Année 20 | 318 524,90 € | 6 472,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 576 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 380 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 912 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 457 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.