Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 696 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 848,30 € | 33 848,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 571 € / mois | 96 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 680 € | 5 071 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 400 € | 4 813 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 142,76 € | 166 036,84 € | 4 455 857,24 € |
| Année 2 | 248 981,62 € | 157 197,98 € | 4 206 875,62 € |
| Année 3 | 258 145,82 € | 148 033,78 € | 3 948 729,80 € |
| Année 4 | 267 647,32 € | 138 532,28 € | 3 681 082,48 € |
| Année 5 | 277 498,53 € | 128 681,07 € | 3 403 583,95 € |
| Année 6 | 287 712,33 € | 118 467,27 € | 3 115 871,62 € |
| Année 7 | 298 302,06 € | 107 877,54 € | 2 817 569,56 € |
| Année 8 | 309 281,60 € | 96 898,00 € | 2 508 287,96 € |
| Année 9 | 320 665,22 € | 85 514,38 € | 2 187 622,74 € |
| Année 10 | 332 467,85 € | 73 711,75 € | 1 855 154,89 € |
| Année 11 | 344 704,92 € | 61 474,68 € | 1 510 449,97 € |
| Année 12 | 357 392,35 € | 48 787,25 € | 1 153 057,62 € |
| Année 13 | 370 546,78 € | 35 632,82 € | 782 510,84 € |
| Année 14 | 384 185,39 € | 21 994,21 € | 398 325,45 € |
| Année 15 | 398 325,45 € | 7 853,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 696 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 709 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.