Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 796 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 569,09 € | 34 569,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 755 € / mois | 98 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 680 € | 5 179 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 900 € | 4 915 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 796 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 256,55 € | 169 572,53 € | 4 550 743,45 € |
| Année 2 | 254 283,60 € | 160 545,48 € | 4 296 459,85 € |
| Année 3 | 263 642,97 € | 151 186,11 € | 4 032 816,88 € |
| Année 4 | 273 346,80 € | 141 482,28 € | 3 759 470,08 € |
| Année 5 | 283 407,79 € | 131 421,29 € | 3 476 062,29 € |
| Année 6 | 293 839,10 € | 120 989,98 € | 3 182 223,19 € |
| Année 7 | 304 654,33 € | 110 174,75 € | 2 877 568,86 € |
| Année 8 | 315 867,64 € | 98 961,44 € | 2 561 701,22 € |
| Année 9 | 327 493,70 € | 87 335,38 € | 2 234 207,52 € |
| Année 10 | 339 547,67 € | 75 281,41 € | 1 894 659,85 € |
| Année 11 | 352 045,30 € | 62 783,78 € | 1 542 614,55 € |
| Année 12 | 365 002,92 € | 49 826,16 € | 1 177 611,63 € |
| Année 13 | 378 437,46 € | 36 391,62 € | 799 174,17 € |
| Année 14 | 392 366,51 € | 22 462,57 € | 406 807,66 € |
| Année 15 | 406 807,66 € | 8 020,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 796 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.