Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 477,13 € | 24 477,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 173 € / mois | 69 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 680 € | 5 071 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 400 € | 4 813 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 525,50 € | 180 200,06 € | 4 582 474,50 € |
| Année 2 | 118 009,46 € | 175 716,10 € | 4 464 465,04 € |
| Année 3 | 122 670,56 € | 171 055,00 € | 4 341 794,48 € |
| Année 4 | 127 515,71 € | 166 209,85 € | 4 214 278,77 € |
| Année 5 | 132 552,27 € | 161 173,29 € | 4 081 726,50 € |
| Année 6 | 137 787,77 € | 155 937,79 € | 3 943 938,73 € |
| Année 7 | 143 230,03 € | 150 495,53 € | 3 800 708,70 € |
| Année 8 | 148 887,25 € | 144 838,31 € | 3 651 821,45 € |
| Année 9 | 154 767,94 € | 138 957,62 € | 3 497 053,51 € |
| Année 10 | 160 880,86 € | 132 844,70 € | 3 336 172,65 € |
| Année 11 | 167 235,26 € | 126 490,30 € | 3 168 937,39 € |
| Année 12 | 173 840,63 € | 119 884,93 € | 2 995 096,76 € |
| Année 13 | 180 706,90 € | 113 018,66 € | 2 814 389,86 € |
| Année 14 | 187 844,37 € | 105 881,19 € | 2 626 545,49 € |
| Année 15 | 195 263,75 € | 98 461,81 € | 2 431 281,74 € |
| Année 16 | 202 976,17 € | 90 749,39 € | 2 228 305,57 € |
| Année 17 | 210 993,23 € | 82 732,33 € | 2 017 312,34 € |
| Année 18 | 219 326,93 € | 74 398,63 € | 1 797 985,41 € |
| Année 19 | 227 989,78 € | 65 735,78 € | 1 569 995,63 € |
| Année 20 | 236 994,81 € | 56 730,75 € | 1 333 000,82 € |
| Année 21 | 246 355,49 € | 47 370,07 € | 1 086 645,33 € |
| Année 22 | 256 085,94 € | 37 639,62 € | 830 559,39 € |
| Année 23 | 266 200,66 € | 27 524,90 € | 564 358,73 € |
| Année 24 | 276 714,93 € | 17 010,63 € | 287 643,80 € |
| Année 25 | 287 643,80 € | 6 081,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 696 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 935 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.