Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 696 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 793,18 € | 27 793,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 222 € / mois | 79 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 680 € | 5 071 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 400 € | 4 813 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 092,86 € | 172 425,30 € | 4 534 907,14 € |
| Année 2 | 167 205,41 € | 166 312,75 € | 4 367 701,73 € |
| Année 3 | 173 549,92 € | 159 968,24 € | 4 194 151,81 € |
| Année 4 | 180 135,17 € | 153 382,99 € | 4 014 016,64 € |
| Année 5 | 186 970,26 € | 146 547,90 € | 3 827 046,38 € |
| Année 6 | 194 064,73 € | 139 453,43 € | 3 632 981,65 € |
| Année 7 | 201 428,37 € | 132 089,79 € | 3 431 553,28 € |
| Année 8 | 209 071,45 € | 124 446,71 € | 3 222 481,83 € |
| Année 9 | 217 004,52 € | 116 513,64 € | 3 005 477,31 € |
| Année 10 | 225 238,61 € | 108 279,55 € | 2 780 238,70 € |
| Année 11 | 233 785,13 € | 99 733,03 € | 2 546 453,57 € |
| Année 12 | 242 655,95 € | 90 862,21 € | 2 303 797,62 € |
| Année 13 | 251 863,36 € | 81 654,80 € | 2 051 934,26 € |
| Année 14 | 261 420,15 € | 72 098,01 € | 1 790 514,11 € |
| Année 15 | 271 339,57 € | 62 178,59 € | 1 519 174,54 € |
| Année 16 | 281 635,37 € | 51 882,79 € | 1 237 539,17 € |
| Année 17 | 292 321,83 € | 41 196,33 € | 945 217,34 € |
| Année 18 | 303 413,79 € | 30 104,37 € | 641 803,55 € |
| Année 19 | 314 926,63 € | 18 591,53 € | 326 876,92 € |
| Année 20 | 326 876,92 € | 6 641,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 696 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 352 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.