Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 798 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 396,87 € | 28 396,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 051 € / mois | 81 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 840 € | 5 181 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 950 € | 4 917 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 798 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 798 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 591,98 € | 176 170,46 € | 4 633 408,02 € |
| Année 2 | 170 837,28 € | 169 925,16 € | 4 462 570,74 € |
| Année 3 | 177 319,58 € | 163 442,86 € | 4 285 251,16 € |
| Année 4 | 184 047,85 € | 156 714,59 € | 4 101 203,31 € |
| Année 5 | 191 031,44 € | 149 731,00 € | 3 910 171,87 € |
| Année 6 | 198 280,00 € | 142 482,44 € | 3 711 891,87 € |
| Année 7 | 205 803,60 € | 134 958,84 € | 3 506 088,27 € |
| Année 8 | 213 612,68 € | 127 149,76 € | 3 292 475,59 € |
| Année 9 | 221 718,07 € | 119 044,37 € | 3 070 757,52 € |
| Année 10 | 230 131,00 € | 110 631,44 € | 2 840 626,52 € |
| Année 11 | 238 863,19 € | 101 899,25 € | 2 601 763,33 € |
| Année 12 | 247 926,68 € | 92 835,76 € | 2 353 836,65 € |
| Année 13 | 257 334,09 € | 83 428,35 € | 2 096 502,56 € |
| Année 14 | 267 098,46 € | 73 663,98 € | 1 829 404,10 € |
| Année 15 | 277 233,34 € | 63 529,10 € | 1 552 170,76 € |
| Année 16 | 287 752,77 € | 53 009,67 € | 1 264 417,99 € |
| Année 17 | 298 671,35 € | 42 091,09 € | 965 746,64 € |
| Année 18 | 310 004,24 € | 30 758,20 € | 655 742,40 € |
| Année 19 | 321 767,14 € | 18 995,30 € | 333 975,26 € |
| Année 20 | 333 975,26 € | 6 786,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 798 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.