Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 806 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 444,21 € | 28 444,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 195 € / mois | 81 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 480 € | 5 190 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 150 € | 4 926 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 806 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 806 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 866,28 € | 176 464,24 € | 4 641 133,72 € |
| Année 2 | 171 122,03 € | 170 208,49 € | 4 470 011,69 € |
| Année 3 | 177 615,13 € | 163 715,39 € | 4 292 396,56 € |
| Année 4 | 184 354,63 € | 156 975,89 € | 4 108 041,93 € |
| Année 5 | 191 349,85 € | 149 980,67 € | 3 916 692,08 € |
| Année 6 | 198 610,49 € | 142 720,03 € | 3 718 081,59 € |
| Année 7 | 206 146,63 € | 135 183,89 € | 3 511 934,96 € |
| Année 8 | 213 968,73 € | 127 361,79 € | 3 297 966,23 € |
| Année 9 | 222 087,62 € | 119 242,90 € | 3 075 878,61 € |
| Année 10 | 230 514,59 € | 110 815,93 € | 2 845 364,02 € |
| Année 11 | 239 261,31 € | 102 069,21 € | 2 606 102,71 € |
| Année 12 | 248 339,92 € | 92 990,60 € | 2 357 762,79 € |
| Année 13 | 257 763,00 € | 83 567,52 € | 2 099 999,79 € |
| Année 14 | 267 543,66 € | 73 786,86 € | 1 832 456,13 € |
| Année 15 | 277 695,40 € | 63 635,12 € | 1 554 760,73 € |
| Année 16 | 288 232,41 € | 53 098,11 € | 1 266 528,32 € |
| Année 17 | 299 169,18 € | 42 161,34 € | 967 359,14 € |
| Année 18 | 310 520,94 € | 30 809,58 € | 656 838,20 € |
| Année 19 | 322 303,47 € | 19 027,05 € | 334 534,73 € |
| Année 20 | 334 534,73 € | 6 797,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 806 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 269 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 672 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.